+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю Многие предприниматели задаются вопросом: Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения. Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель — неспособный исправно платить. Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса. Правила предоставления Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Каковы особенности ипотеки для ИП?

A A Тем, кто знаком с нюансами ипотечного рынка, давно известно: К предпринимателям во многих банках относятся с опаской. Считается, что доходы их сотрудников не изменятся, а вот сами бизнесмены могут прибылей недосчитаться. Наиболее предвзято относятся к самым маленьким - индивидуальным предпринимателям.

Им получить кредит на решение жилищного вопроса подчас и вовсе невозможно. Просто потому, что подтвердить свои доходы официально могут немногие. Налоги плачу по упрощенке с оборота.

Чистая прибыль хорошая - по - тысяч рублей в месяц выходит. У меня все проводки через банк проходят. Что им еще нужно? Ипотека - очень сложный вид кредита. Отдавая в долг деньги на много лет, банки страхуются по максимуму. Во-первых, проверяют всю подноготную потенциального заемщика, его доходы и по возможности перспективы.

Во-вторых, берут в залог покупаемую недвижимость. И в-третьих, обязуют клиента застраховать и себя, и квартиру. Конечно, требований много, но благодаря им ставки по жилищным кредитам самые низкие, а уровень просрочки стремится к нулю.

При этом каждый из этих пунктов жизненно важен для банка. Нельзя, к примеру, оставить в залог квартиру, но не доказать при этом свою платежеспособность.

Многие заемщики искренне считают, что если квартира находится под обременением то есть фактически принадлежит банку , то банку не важно, откуда заемщик берет деньги. Это не так. Главный показатель при выдаче ипотеки - это доход клиента. Банку выгоднее дать вам деньги в долг, а потом ежемесячно получать свой процент.

А если заемщик вдруг перестает платить, то залог еще нужно отсудить, реализовать на рынке, а если начнется кризис, то потраченные деньги можно и не отбить. Да и заниматься этим непрофильным делом для банка накладно. И если у многих наемных работников основное ограничение - это размер зарплаты, то для индивидуальных предпринимателей важнее всего подтвердить свой доход.

А это не всегда возможно. Почему нет зарплаты? А как вы это себе представляете? Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог подоходный?

Предприниматель платит налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога - никому ничего не должен! Получил прибыль - кладет в карман. Неудачно сработал - получил убытки, достал денежку из кармана - погасил убытки. Другими словами: А нет зарплаты - о каком кредите можно говорить?

Поэтому получается замкнутый круг: Тем не менее банкиры со временем становятся более лояльными к заемщикам, да и предприниматели могут выбирать различные схемы налогообложения. Тем не менее в этом вопросе довольно много нюансов.

Для предпринимателей в большинстве случаев действует простой принцип: Банку нужно бумагами доказать, что ваш доход большой и стабильный. Что за вычетом всех расходов на бизнес у вас остается достаточно денег, чтобы хватило и на жизнь, и на ежемесячные платежи банку.

А таких бумаг очень часто у индивидуальных предпринимателей нет, потому что большинство из них работают по упрощенным схемам налогообложения. Вот простой пример. При этом может случиться и так, что оборот большой, налогов заплачено много, а прибыль при этом мизерная. Особенно если возникли какие-нибудь непредвиденные расходы.

Ну и не в этом главная суть. Это мнение скорее отражает позицию банков. Суть в том, что при таком виде налогообложения практически невозможно определить, сколько рублей предприниматель положил себе в карман и считает это своей прибылью, а не теми деньгами, которые затем снова пойдут в закупку нового товара, на развитие бизнеса и так далее.

Другой вид упрощенки - оплата по патенту. Когда предприниматель платит фиксированную сумму в год ее определяют местные власти , а затем спокойно работает, не заморачиваясь вопросами отчетности.

В данном случае у банков тоже нет возможности узнать реальные доходы предпринимателя. Тем не менее, по словам экспертов, у бизнесменов, работающих по такой схеме, больше шансов получить кредит от банка. Здесь банку гораздо проще определить реальную прибыль предпринимателя, ее фактический размер.

Ведь именно с нее берется налог. Другое дело, что предприниматели в большинстве своем стараются уменьшить налогооблагаемую базу, фиктивно увеличив расходную часть в частности, с использованием фирм-однодневок. Тогда такая налоговая оптимизация может сыграть злую шутку с тем бизнесменом, который захочет взять квартиру в ипотеку.

Ведь чтобы купить жилье в кредит, доказанный доход у заемщика должен быть достаточно высоким. Конечно, легче всего получить ипотеку тем, кто работает по общей системе налогообложения. То есть когда предприниматель вместо единого налога платит все виды налогов: Но почти никто из ИП не работает по такой схеме.

Не только потому, что это слишком накладно. Этот вид отчетности сложен, в первую очередь, с бухгалтерской точки зрения.

Проще говоря, замучаешься отчетность составлять. К примеру, в банках рады тем предпринимателям, чьи доходы легко поддаются учету. К примеру, даже те бизнесмены, которые работают по 6-процентной упрощенке, бывают разные. Кто-то покупает и продает товар, а кто-то предоставляет услуги.

У второй категории, как правило, доходы выражены в деньгах, а расходы - в часах потраченного времени. Например, адвокаты, страховые и рекламные агенты, репетиторы, различные консультанты и другие. Признак стабильности такого рода бизнеса - долгосрочные контракты с крупными фирмами или частными лицами.

В этом случае банку нужно показать не только реальный доход, полученный от сдачи жилья в аренду, но и принести справку из налоговой о том, что налог на этот доход был уплачен см.

Тем не менее большинство банков такого рода доходы принимают с небольшим дисконтом. Впрочем, это то же самое, что и при оформлении кредита наемному работнику.

Есть банки, готовые рассматривать таких клиентов, но при этом запрашивая горы документов. Есть и те, кто наотрез отказывается работать с данной категорией заемщиков, связывая с ними повышенные риски. К примеру, банки активно дают в долг бизнесменам причем эти деньги можно взять не только на цели развития своего дела, но и на личные цели - то есть на ипотеку.

Основные требования к потенциальным заемщикам-предпринимателям, как правило, стандартны. Банки выдают средства только гражданам России, которые ведут бизнес не менее года или 9 месяцев - для несезонного бизнеса.

На это есть довольно веские причины. Ведь начинающий предприниматель сначала должен доказать, что он не только придумал бизнес-идею, но и сможет получить выгоду от ее реализации.

Еще из важных ограничений - у потенциального заемщика не должно быть судимости, а кредитная история должна быть чиста. При этом можно оформить кредит на физическое лицо без поручителей. И получить заем можно как на развитие бизнеса, так и на личные цели.

Единственный минус в этом случае - высокая ставка. Но для некоторых и такая альтернатива может показаться неплохой, особенно если бизнес приносит хороший доход.

И это позволит рассчитаться по кредиту достаточно быстро. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ - нотариально заверенная копия свидетельства о госрегистрации ИП; - оригинал и нотариально заверенная копия лицензии, позволяющей осуществлять определенный вид деятельности; - налоговая декларация отчетность могут запросить как за последние пару месяцев, так и за последний отчетный период ; - если доходы вы получаете от сдачи в аренду недвижимости, потребуются документы, которые подтвердят ваше право собственности, квитанции, подтверждающие факт оплаты налогов и налоговая декларация; - некоторые банки могут попросить дополнительные документы - это зависит от кредитной политики организации.

Еще больше материалов по теме:

Как взять ипотеку ИП?

Каковы особенности ипотеки для ИП? Главной особенностью и отличием процедуры выдачи ипотечного кредита индивидуальному предпринимателю является то, что для других категорий населения подтверждением платежеспособности является представление справки о зарплате. Однако ИП не может представить такой документ, поскольку у него нет зарплаты, но есть доход от предпринимательской деятельности. В такой ситуации единственным способом является предоставление налоговой декларации, заверенной в налоговой инспекции. Следующим этапом является процесс рассмотрения заявки. Здесь важным моментом будет анализ предоставленной налоговой декларации кредитными экспертами.

Сбербанк предлагает ИП оформить три вида ипотеки: на новострой, Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;.

Как предпринимателю взять кредит на квартиру

Контакты Индивидуальный предприниматель и ипотека Ипотека для ИП предоставляется по ставкам, которые выше, чем для работающих по найму. Получить ипотеку ИП может не зависимо от формы налогообложения: Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: И получается: Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой,

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

Поделитесь с родными и друзьями Все о ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей: Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.

Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов. Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица.

Ипотека для ИП

Сбербанк 0 Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку в Сбербанке? Ипотека для ИП в Сбербанке пользуется большой популярностью. Получить ссуду на покупку квартиры для предпринимателей еще совсем недавно было делом нелегким. Прежде чем выдать жилищный кредит человеку, имеющему свой бизнес, банку необходимо узнать, насколько высок и стабилен доход у его потенциального заемщика. Но индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, а другие документы не являются для банка гарантом благонадежности клиента. Таким образом, человеку, имеющему свой бизнес, было непросто доказать, что он может выполнить свои обязательства по кредиту.

Порядок оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем

Задать вопрос Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Справка 2-НДФЛ некоторые банки запрашивают сведения о заработной плате по собственной форме точно не понадобится. При визите в банк потребуется запастись налоговой декларацией. Она должна быть: По сути у банка недостаточно ресурсов, чтобы оценить реальный объем прибыли при деятельности по упрощенной системе налогообложения, поскольку налогами облагается выбранная фиксированная ставка. Это большой минус. Этот метод хорош, когда требуется занять сумму, которую легко погасить с показываемых доходов. На обязательный объем налога, который требуется выплатить, прямо влияет доход, полученный предпринимателем за один календарный год.

Сбербанк предлагает ИП оформить три вида ипотеки: на новострой, Ввести данные для входа и в главном меню нажать на «Взять кредит на жилье»;.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

Ипотечный калькулятор Оформление ипотеки на ИП Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту.

Срок предоставления хостинга для kotucheniy.com.ua истек

A A Тем, кто знаком с нюансами ипотечного рынка, давно известно: К предпринимателям во многих банках относятся с опаской. Считается, что доходы их сотрудников не изменятся, а вот сами бизнесмены могут прибылей недосчитаться. Наиболее предвзято относятся к самым маленьким - индивидуальным предпринимателям.

ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства — не менее 1 года. Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.

Ипотека для ИП: инструкция по получению

Несмотря на постоянно растущее количество различных программ и мер государственной поддержки малого бизнеса, получение ипотечных кредитов по-прежнему проблематично для многих индивидуальных предпринимателей. Но получить ипотеку вполне возможно, если знать, как правильно подготовить пакет документации и в какие банки можно обратиться. Основные проблемы Главной проблемой, осложняющей получение ипотеки, является тот фактор, что ИП, получая определенный доход, не имеет постоянного размера заработной платы, то есть отсутствует стабильность в получении доходов. А в пакет документов для ипотеки, обязательных для предоставления при обращении в кредитно-финансовую организацию для получения ипотеки, обязательно включена справка о заработной плате за конкретный период. При этом даже документы, подтверждающие уплату налогов, не считаются показателем необходимого уровня ежемесячного дохода. Именно этот критерий для многих банков является спорным и служит основанием для отказа в получении ипотеки. Как ИП взять ипотеку на квартиру, учитывая, что данная категория заемщиков не относится ни к физическим, ни к юридическим лицам?

Обратная связь Как взять ипотеку ИП? Дают ли ИП ипотеку — вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Неонила

    С повестками как всегда гиморой

  2. Викентий

    А ещё лучше вообще не ходит на митинг, и так всё хорошо, что там делать.

  3. Ким

    Рано,или поздно растаможка будет 500-1000,как Молдове,Белоруссии.Выборы пройдут и по любому поменяют,не таможте,вы спонсируете выборы уродам.Все будет гуд.

  4. nymarene

    А если я нашел болезнь себе . То я к вам прихожу только за юристом тогда ? Который может со мной в военкомат пойдет?

  5. Руфина

    А будут ли отменены пенсионные отчисления когда будет отменена пенсия?

  6. Лада

    До цього часу встигнуть ці гроші роздеребанити Порох із своєю більшістью у ВР і парламенті!